Cyberversicherung für Unternehmen

Unabhängiger Vergleich

beim Versicherungsmakler für Ihr Gewerbe

Cyberversicherungen gehören zu den empfohlen Versicherungen für Unternehmen, da die Gefahren der digitalen Welt inzwischen fast jedes Unternehmen betreffen.

Christian Schonauer

Cyberversicherung in Kürze

Schutz vor Cyberkriminalität
Deckt Schäden im Zusammenhang mit Hacker-Angriffen
Schützt das Unternehmen vor Ansprüchen Dritter und Eigenschäden

Hier geht es direkt zu dem, was Sie interessiert:

Informationen zur Cyberversicherung

Durch die Digitalisierung und Vernetzung von Geschäftsprozessen sowie vermehrtem Homeoffice nehmen die Risiken für Unternehmen zu. Hackerangriffe und Cyberkriminalität sind für viele Unternehmen leider bereits Alltag geworden. Auch kleine und mittelständische Unternehmen sind immer häufiger betroffen. Sie sind anfällig für Cyber-Attacken, Sabotage und Datenverlust. Die finanziellen Folgen von Cyberkriminalität können schnell existenzbedrohend sein.

Und, egal welche Größe Ihr Unternehmen hat:

Zu Ihrer Pflicht als Geschäftsführer gehört ein Risikomanagement und Cyber-Angriffe sowie Datenschutz sind signifikante Risiken für alle Unternehmen. Dieses Risiko sollte mit einer Cyber-Versicherung ausgelagert werden. Kümmert sich ein Geschäftsführer um diese Art von Risiko nicht, begeht er schnell eine Pflichtverletzung und haftet sogar unter Umständen privat gegenüber dem Unternehmen und den Gesellschaftern.

Damit einem die Risikolage und die mögliche Bedrohung bewusst werden kann helfen Fakten. Das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik erstellt hierfür regelmäßige Lageberichte. Im folgenden Bild erhalten Sie eine Übersicht zur Lage (klicken Sie hier, um beim BSI den gesamten Bericht einsehen):

25%

Wahrscheinlichkeit von Cyberangriffen

193.627€

Durchschnittliche Schadenhöhe eines Cyber-Angriffs

42.7%

Mittelständische Unternehmen mit Kenntnissen zu Cyber-Schäden im direktem Umfeld

Wir waren einer der ersten Makler überhaupt die sich dem Thema Cyber-Versicherung angenommen haben und die große zukünftige Bdeutung für unsere Gesellschaft, vorallem in Deutschland mit seiner wertvollen KMU-Struktur, erkannt haben. Wir sind daher als erster Makler stolzes Mitglied der Allianz für Cyber-Sicherheit gewesen und freuen uns sehr über die stetig steigende Zahl der Mitglieder.

Informationen zur Cyberversicherung

Grundsätzlich wird zwischen Eigen- und Drittschäden in der Cyberversicherung unterschieden.

Eigenschäden in der Cyberversicherung

Benachrichtigungs-kosten

Die Cyberversicherung übernimmt Kosten, die für die Benachrichtigung von Kunden nach Datenschutzverletzungen entstehen.

Betriebsunter-brechungskosten

Die Cyberversicherung übernimmt Ihre fortlaufenden Kosten und entschädigt für Ihren entgangenen Gewinn

Wiederherstellungs-kosten & Mehrkosten durch IT-Ausfall

Die Cyberversicherung übernimmt Ihre Wiederherstellungskosten der IT sowie eventuelle Mehrkosten die durch einen IT-Ausfall oder den Missbrauch einer Telefonanlage entstehen

Kosten & Entschädigungs-zahlungen bei Erpressung

IT-Forensik

Die Cyber-Versicherung übernimmt für Sie die Kosten der IT-Forensik nach einem Cyberangriff

Reputationsschäden

Die Cyberversicherung übernimmt die Kosten für die Wiederherstellung Ihrer Reputation

Drittschäden in der Cyberversicherung

Vertragsstrafen und Bußgelder

Verstoß gegen Gesetze und Regularien

Verteidigungs-kosten

Reputations-schäden bei Dritten

Umsatzausfall beim Kunden durch Unterbrechungs-schaden

Ansprüche des Kunden

...als Folge des Diebstahls von Kundendaten

Third-Party-Recovery

...z.B., wenn Kunden- oder Kreditkartendaten verloren gehen, können Banken das Neuausstellen der Kreditkarten geltend machen

Kreditüberwachung

Kosten für die Beobachtung, Beurteilung & Auswertung von Kreditrisiken

Assistance-Leistungen in der Cyberversicherung

Awareness-Schulungen

Awareness ist eine der Säulen der IT-Sicherheit und meint die Aufmerksamkeit der Benutzer vor möglichen Fallen mit denen man Angreifern die Türen ins eigene Netzwerk ermöglicht. Die Versicherungen bieten daher oft inkludiert in Ihren Tarifen standardisierte Schulungen an. Darüber hinaus kann mit Ihrem oder unserem IT-Dienstleister eine individuelle IT-Sicherheits-Schulung für Ihre Mitarbeiter vereinbart werden.

Phishing-Test / Web-Security-Check / Pentest

Test ihrer IT-Sicherheit im Rahmen des Abschlusses einer Cyberversicherung und regelmäßigen IT-Audits werden je nach Versicherung ebenfalls angeboten.

Versicherungen für Unternehmen, Firmen, Gewerbe, Kleingewerbe, Selbstständige, Freelancer, Freiberufler, Unternehmer, Arzt, Ärzte, Arztpraxis, Zahnarzt, Rechtsanwälte, Psychotherapeuten, Handwerker, Unternehmensberater, Steuerberater, Landwirte, Einzelhandel, Onlinehandel, Geschäfte, Restaurants & Cafes, Hersteller, Transportunternehmen, Hotels, Pensionen, Startups, Journalisten, Blogger, Influencer, Fotografen, Erzieher, Tagesmütter, Kita, Eisdiele, Energieberater, Bäckerei, Altenpfleger, Altenpflege, ambulanter Pflegedienst, Immobilienmakler, Hausverwalter, u.v.m.

Soforthilfe

Im Falle eines Angriffs stellen die Versicherungen Notfall-Hotlines 24/7 zur Verfügung.

Unsere besondere Leistung für Sie!

Aufgrund unserer hohen IT-Expertise können wir mit Ihrem IT-Dienstleister eng zusammenarbeiten, sodass Sie den Prozess hin zur Cyber-Versicherung nicht detailliert begleiten müssen - Wir sprechen mit Ihnen über die Ergebnisse, sodass Sie keinen Aufwand haben. Sollten Sie das wünschen, können wir Ihnen auch mit unserem kooperierenden IT-Dienstleister in Sachen IT-Sicherheit und IT-Audit einen bewährten Partner an Ihre Seite stellen. Zusätzlich können wir bei Ihnen Phishing- und Web-Security-Tests kostenfrei selbst durchführen.

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Bei Fragen sind wir natürlich weiterhin gerne für Sie persönlich da.

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Schadenbeispiele zur Cyberversicherung

Infiziert durch die eigene Bank

Im November besuchte der Hotelier Thorsten Renneke (Name geändert) die Website seiner Hausbank, um Überweisungen durchzuführen. Wie die Bank später mitteilte, war in die Webseite allerdings über mehrere Stunden Schadsoftware eingebettet und unbemerkt aktiv. Diese durchsuchte die Systeme der Webseitenbesucher systematisch nach bekannten Sicherheitslücken. Auf diesem Weg gelang es den Hackern, auf dem Rechner von Thorsten Renneke unbemerkt eine Spionagesoftware zu installieren und sensible Kundendaten abzugreifen. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für Umsatzausfall, für die Kundenkommunikation und für zu leistenden Schadensersatz i.H.v. 46.000€.

Betriebliche Krankenversicherung, Betriebliche Unfallversicherung, Gewerbliche Gebäudeversicherung, Gewerbegebäudeversicherung, Betriebshaftpflicht, Betriebshaftpflichtversicherung, Berufshaftpflicht, Berufshaftpflichtversicherung, Vermögensschadenhaftpflicht, Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, D&O, Directors & Officers, D&O Versicherung, Flottenversicherung, Transportversicherung, Betriebsausfallversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung, Praxisausfallversicherung, IT-Haftpflicht, IT-Haftpflichtversicherung, Cyberversicherung, Firmenrechtsschutz, Firmenrechtsschutzversicherung, Versicherung Cyberangriff, Geschäftsinhaltsversicherung, Betriebsinhaltsversicherung, Elektronikversicherung, Produkthaftpflichtversicherung, Produkthaftpflicht, Rückrufkostenversicherung, Maschinenbruchversicherung, Gebäudeversicherung Gewerbe, Gebäudeversicherung Unternehmen, Gewerbliche Gebäudeversicherung, Glasversicherung Gewerbe, Gewerbliche Glasversicherung, Glasbruchversicherung Gewerbe, Frachtführerversicherung, Betriebliche Unfallversicherung, Betriebliche Krankenversicherung, Betriebliche Altersvorsorge, Betriebliche Pflegeversicherung, Keyman Versicherung, Teilhaberversicherung, Praxisausfallversicherung, Flottenversicherung

Der gehackte Onlineshop

Im März bestellte der Anlageberater Timo Becker (Name geändert) bei einem Online-Händler eine neue Kaffeemaschine für das Büro. Die Zahlung wurde über die Kreditkarte des Unternehmens geleistet. Allerdings war die Webseite des Online-Shops manipuliert worden, um Kreditkartendaten abzugreifen. Die abgegriffenen Daten wurden für Einkäufe in den USA missbraucht. Es entstanden Kosten für den Cyber-Betrug i.H.v. 9.000€.

Der falsche Facebook-Freund

Der Personalberater Michael Wilde (Name geändert) nutzt seinen Laptop sowohl für berufliche als auch für private Zwecke. Dies wurde ihm im letzten August zum Verhängnis. Er erhielt über Facebook eine private Nachricht von einem Bekannten, die einen Link zu einem Video enthielt. Als Michael Wilde auf den Link klickte, installierte sich eine Schadsoftware, mit der private Informationen, Passwörter, E-Mail-Konten und Browser-Verläufe ausspioniert wurden. Zudem wurde der schädliche Link in seinem Namen automatisch an seine E-Mail-Kontakte weitergeleitet. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten und für die Unterstützung in der Kundenkommunikation i.H.v. 36.000€

Ausgeschlossen in den eigenen vier Wänden

Im Oktober 2016 funktionierte plötzlich das elektronische Schließsystem eines bayrischen Landgasthofes nicht mehr. Der Juniorchef hatte über Facebook unbemerkt eine Schadsoftware heruntergeladen. Einer seiner Kontakte wurde gezielt gehackt und über sein Facebook Konto ein Bild verschickt. Als der Juniorchef das Bild öffnete, installierte sich ein Schadprogramm und infizierte über das lokale Netzwerk auch den Hauptrechner des Hotels, über den das elektronische Schließsystem gesteuert wird. Die Hacker konnten über einen Fernzugriff die Schließanlage manipulieren und forderten ein Lösegeld im fünfstelligen Bereich. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für den Mehraufwand der Mitarbeiter, für zu leistenden Schadenersatz und für die Unterstützung in der Kundenkommunikation i.H.v. 47.000€

Die Quittung kommt zum Schluss

Im März erfuhr der Besitzer eines beliebten Restaurants in Ostdeutschland, dass die Kreditkartendaten von mehr als 450 Kunden gestohlen wurden. Einer der Mitarbeiter hatte auf einen schadhaften Link in einer E-Mail geklickt. Dadurch konnten Hacker das computergestützte Kassensystem infiltrieren und über einen Zeitraum von mehr als zwei Jahren die Kreditkartendaten abgreifen. Die Daten wurden anschließend für Einkäufe in den USA missbraucht. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für den Umsatzausfall, für den Regress durch Visa und für die Unterstützung in der Kundenkommunikation sowie die Kundenkommunikation selbst i.H.v. 1.200.000€

Der betrogene Handwerker

Als der Installateur- und Heizungsbaumeister Fabian Koch (Name geändert) die Kontoauszüge des Firmenkontos prüft, fällt ihm eine Überweisung über 13.000 Euro auf ein ausländisches Konto auf. Diese kann er keinem Buchungsvorgang zuordnen. Auf Nachfrage erfährt er, dass sein Buchhalter vor kurzem eine E-Mail der Hausbank erhalten hatte. In der Mail wurde er aufgefordert, seine Kontoumsätze und Kontodaten zu überprüfen. Der Buchhalter kam der Aufforderung nach und wurde auf eine Phishing-Seite geleitet. Dort gab er wie gewohnt die Zugangsdaten ein. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für den Mehraufwand der Mitarbeiter und für den Cyber-Betrug i.H.v. ca. 15.000€

Ein Virus in der Arztpraxis

Am Morgen des 13. Mai ließ sich auf den Rechnern einer Bonner Arztpraxis keine Datei mehr öffnen. In den Tagen zuvor hatte die Arztpraxis zahlreiche Bewerbungen für die ausgeschriebene Stelle als “Medizinische/r Fachangestellte/r” erhalten. Eine Bewerbung enthielt einen als PDF angehängten Lebenslauf und eine Excel Tabelle. Beim Öffnen der Dokumente installierte sich unbemerkt eine Schadsoftware, die alle Daten verschlüsselte. Auch die Telefonanlage war von dem Angriff betroffen und Patienten konnten die Praxis nicht mehr erreichen. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für den Mehraufwand der Mitarbeiter, für den Umsatzausfall, für die Unterstützung bei der Kundenkommunikation sowie durch Schadenersatzforderungen i.H.v. 69.000€

Das unsichere Hotel WLAN

Immer wieder versuchen Hacker über die WLAN-Netze von Hotels vertrauliche Daten auszuspähen. Opfer eines solchen Angriffs wurde auch ein Anwalt aus Köln. Die Cyberkriminellen verleiteten das Opfer dazu, ein Update für eine Standardsoftware herunterzuladen und zu installieren. Dabei infizierte sich der Jurist mit einem Virus. Die Hacker erhielten Zugriff auf gespeicherte Passwörter, Klientendaten und das Bankkonto. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für die Unterstützung bei der Kundenkommunikation und für den Cyber-Betrug i.H.v. 76.000€

Kein Anschluss unter dieser Webseite

Im Mai attackierten Hacker Onlineshops mit einer großen Zahl an Anfragen, bis die jeweiligen Server und IT-Systeme unter der Last zusammen brachen. Opfer wurde unter anderem ein Händler für Telekommunikationsanlagen und -geräte, der seine Produkte auch über seinen eigenen Webshop vertreibt. Die Täter forderten ein Schutzgeld in 5-stelliger Höhe, ansonsten würden sie den Webshop weiterhin attackieren. Auf Anraten der Behörden weigerte sich der Betreiber zu zahlen. Es entstanden Kosten für IT-Spezialisten, für die Unterstützung bei der Kundenkommunikation und für den Umsatzausfall i.H.v. 123.000€