Branchenlösung · Geburtshilfe

Versicherung für Hebammen.

Kaum ein Beruf trägt ein so hohes Haftungsrisiko bei so niedrigem Honorar. Ein Geburtsschaden kann lebenslange Versorgungskosten auslösen — deshalb sind die Deckungssummen hier höher als in fast jedem anderen Heilberuf, und deshalb ist die Wahl des Vertrags existenziell.

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Hebammen – abgesichert
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Schildern Sie kurz Ihren Betrieb und worum es geht. Wenn es schneller gehen soll, rufen Sie an — dann klären wir es im Gespräch.

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Sie wollen es erst verstehen

Was wirklich drinsteht — und was nicht

Weiter unten steht, woran die Deckung im Schadenfall am häufigsten scheitert, welche Pflichten Sie treffen und worauf es im Vertrag ankommt.

Zu den Details

Wenn es ernst wird

Typische Schadenfälle

Geburtsschaden mit Dauerfolgen

Ein Schaden unter der Geburt kann lebenslange Pflege- und Therapiekosten nach sich ziehen. Solche Ansprüche erreichen Millionenhöhe und werden häufig erst geltend gemacht, wenn das Kind volljährig wird.

Regress der Kranken- und Pflegekasse

Die Kostenträger holen sich ihre Aufwendungen zurück. Diese Regressforderungen laufen über Jahrzehnte weiter.

Vorsorge und Wochenbett

Auch außerhalb der Geburtshilfe entstehen Ansprüche — bei Beratung, Vorsorge und Betreuung im Wochenbett.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was ist versichert?

Für wen ist sie sinnvoll?

Für freiberufliche Hebammen in der Geburtshilfe, in Vorsorge und Wochenbettbetreuung, für Beleghebammen und für Hebammen mit gemischter Tätigkeit aus Anstellung und Freiberuflichkeit.

Was kostet sie?

Die Beiträge in der Geburtshilfe liegen deutlich über denen anderer Heilberufe — Grund sind die möglichen Schadenhöhen, nicht die Schadenhäufigkeit. Für Hebammen ohne Geburtshilfe ist der Beitrag ein Bruchteil davon. Wir prüfen, welche Tätigkeiten wirklich abzudecken sind.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

Pflichten

Warum die Nachhaftung hier wichtiger ist als der Beitrag

In kaum einem Beruf klaffen Zeitpunkt der Leistung und Zeitpunkt des Anspruchs so weit auseinander. Ein Geburtsschaden wird oft erst geltend gemacht, wenn das Kind volljährig wird — und die Verjährung beginnt erst mit Kenntnis. Eine kurze Nachmeldefrist ist deshalb der gefährlichste Sparposten in diesem Beruf: Sie senkt den Beitrag spürbar und lässt Sie zwanzig Jahre später ohne Deckung dastehen.

Zwei weitere Punkte, die den Vertrag tragen oder scheitern lassen:

  • Die Höhe der Deckungssumme für Personenschäden. Ein Schaden unter der Geburt kann lebenslange Pflege-, Therapie- und Versorgungskosten auslösen; hinzu kommen Regressforderungen der Kranken- und Pflegekassen, die über Jahrzehnte weiterlaufen. Solche Ansprüche erreichen Größenordnungen, an denen Standardsummen scheitern.
  • Der Tätigkeitsumfang. Vorsorge, Wochenbett, Rückbildung, Kurse und Geburtshilfe werden unterschiedlich bewertet. Wer eine Tätigkeit aufnimmt, ohne sie zu melden, hat genau dafür keinen Schutz.
Neugeborenes — Betreuung durch eine Hebamme
Ein Schaden unter der Geburt wirkt über Jahrzehnte nach. Deshalb entscheidet die Nachhaftung, nicht der Beitrag.
Unsicher, ob das auf Ihren Betrieb zutrifft?Wir sehen uns Ihre bestehende Police an und sagen Ihnen, welche dieser Punkte darin geregelt sind — auch wenn daraus kein Wechsel folgt.
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Woran es scheitert

Die zweite große Lücke: Ihre eigene Arbeitskraft

Die Haftpflicht schützt Ihr Vermögen vor fremden Ansprüchen. Sie schützt Sie nicht davor, dass Sie den Beruf nicht mehr ausüben können. Die Tätigkeit ist körperlich fordernd, an Rufbereitschaft und Nachtarbeit gebunden — und für Freiberuflerinnen gibt es ohne eigene Vorsorge kein Ersatzeinkommen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift erst, wenn praktisch gar keine Erwerbstätigkeit mehr möglich ist, und ersetzt dann nur einen Bruchteil.

Entscheidend sind bei der Berufsunfähigkeit zwei Klauseln: der Verzicht auf abstrakte Verweisung — sonst können Sie auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden, die Sie theoretisch noch ausüben könnten — und eine Infektionsklausel. Je früher der Abschluss, desto günstiger und desto wahrscheinlicher die Annahme ohne Ausschlüsse.

Geld und Steuern

Was der Beitrag tatsächlich abbildet

Die Beiträge in der Geburtshilfe liegen deutlich über denen anderer Heilberufe, und das verunsichert viele Berufsanfängerinnen. Die Größenordnung erklärt sich nicht aus der Schadenhäufigkeit — Geburtsschäden sind selten —, sondern aus der Höhe des einzelnen Falls und aus der Dauer, über die Ansprüche entstehen können.

Drei Stellschrauben gibt es trotzdem:

  • Der gemeldete Tätigkeitsumfang. Wer keine Geburtshilfe leistet, sondern Vorsorge, Wochenbett und Kurse anbietet, zahlt einen Bruchteil. Wir prüfen zuerst, was tatsächlich abzudecken ist, statt pauschal die Vollversion anzusetzen.
  • Der Beschäftigungsumfang. Bei geringem freiberuflichem Anteil neben einer Anstellung gibt es reduzierte Tarife — die Abgrenzung muss aber sauber dokumentiert sein.
  • Fördermodelle. Für Hebammen in der Geburtshilfe bestehen Regelungen zur Entlastung bei den Haftpflichtkosten. Ob und in welcher Form sie für Ihre Konstellation greifen, klären wir mit — das gehört zur Beratung und nicht in das Kleingedruckte.

Woran wir dagegen nicht sparen: an der Deckungssumme und an der Nachhaftung. Beides ist in diesem Beruf der Kern des Vertrags, und wer dort kürzt, spart an der einzigen Stelle, die im Ernstfall zählt.

Wann das Thema aufkommt

Anlässe, zu denen Betriebe uns darauf ansprechen

Sie machen sich freiberuflich selbstständig

Der Wechsel aus der Anstellung ist der kritischste Moment: Für die freiberufliche Tätigkeit besteht kein Schutz über die Klinik. Wer Beleggeburten, Vorsorge oder Wochenbettbetreuung anbietet, braucht dafür eine eigene Police — und zwar bevor die erste Betreuung beginnt.

Sie nehmen Geburtshilfe auf oder geben sie ab

Zwischen Geburtshilfe und reiner Vorsorge- und Wochenbettbetreuung liegt der größte Beitragsunterschied im gesamten Heilwesen — Grund sind die möglichen Schadenhöhen, nicht die Häufigkeit. Wer die Geburtshilfe aufgibt, kann den Beitrag deutlich senken, muss aber die Nachhaftung für die zurückliegenden Jahre sichern.

Sie arbeiten zugleich angestellt und freiberuflich

Das ist der häufigste Fall und die häufigste Lücke. Die Klinik deckt die dortige Tätigkeit; alles, was Sie darüber hinaus auf eigene Rechnung tun, fällt nicht darunter. Beide Bereiche müssen sauber abgegrenzt sein, sonst entsteht genau dazwischen ein ungedeckter Raum.

Sie planen eine Familienpause oder hören auf

Der wichtigste Punkt überhaupt in diesem Beruf: Ansprüche aus Geburtsschäden können bis weit über die Volljährigkeit des Kindes hinaus geltend gemacht werden. Endet Ihr Vertrag ohne ausreichende Nachmeldefrist, läuft die Haftung weiter und die Deckung nicht mit.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

Wie wir arbeiten →  ·  Privat & Vorsorge für Unternehmer →

Passt dazu

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Häufige Fragen

Hebammen — kurz erklärt

Warum ist die Haftpflicht für Hebammen so teuer?

Weil ein einzelner Geburtsschaden lebenslange Versorgungskosten auslösen kann und Ansprüche über Jahrzehnte geltend gemacht werden. Nicht die Zahl der Fälle treibt die Prämie, sondern die mögliche Höhe des einzelnen Falls.

Bin ich über die Klinik mitversichert?

Als Angestellte in der Regel ja, für die dortige Tätigkeit. Freiberufliche Leistungen — Beleggeburten, Vorsorge, Wochenbett — fallen nicht darunter. Wer beides macht, braucht für den freien Teil eine eigene Police.

Wie lange muss die Nachhaftung laufen?

So lange, wie Ansprüche möglich sind — bei Geburtsschäden bis weit über die Volljährigkeit des Kindes hinaus. Eine kurze Nachmeldefrist ist in diesem Beruf der gefährlichste Sparposten überhaupt.

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ja, und zwar früh. Die Tätigkeit ist körperlich belastend und an Nacht- und Rufbereitschaft gebunden. Fällt die Arbeitskraft aus, gibt es für Freiberuflerinnen ohne Vorsorge kein Ersatzeinkommen.

Warum ist die Berufshaftpflicht für Hebammen so teuer?

Nicht wegen der Häufigkeit, sondern wegen der möglichen Höhe des einzelnen Falls. Ein Schaden unter der Geburt kann lebenslange Pflege- und Versorgungskosten auslösen, und die Kostenträger fordern ihre Aufwendungen über Jahrzehnte zurück. Für Hebammen ohne Geburtshilfe liegt der Beitrag bei einem Bruchteil — deshalb prüfen wir zuerst, welche Tätigkeiten tatsächlich abzudecken sind.

Ab wann sollte ich mich um die Berufsunfähigkeit kümmern?

So früh wie möglich, idealerweise noch während der Ausbildung oder direkt danach. Zwei Gründe: Der Beitrag richtet sich nach dem Eintrittsalter und bleibt dann stabil, und die Annahme ohne Ausschlüsse ist umso wahrscheinlicher, je weniger Vorerkrankungen dokumentiert sind. Gerade in einem körperlich fordernden Beruf mit Nacht- und Rufbereitschaft sammeln sich Rücken- und Gelenkbefunde über die Jahre — und jeder Befund in der Akte kann später zu einem Ausschluss oder Zuschlag führen.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Hohes Risiko, klare Deckung.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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