Branchenlösung · Friseur & Kosmetik

Versicherung für Friseure und Kosmetikstudios.

Sie arbeiten mit Chemie am Menschen. Eine allergische Reaktion auf die Farbe, eine Verätzung der Kopfhaut, ein Brandfleck auf der Kleidung — die Schäden sind selten groß, aber häufig, und sie treffen immer die Kundschaft direkt.

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Friseure & Beauty – abgesichert
Sie wissen, was Sie brauchen

Nachweis, Angebot oder konkrete Frage

Schildern Sie kurz Ihren Betrieb und worum es geht. Wenn es schneller gehen soll, rufen Sie an — dann klären wir es im Gespräch.

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Sie wollen es erst verstehen

Was wirklich drinsteht — und was nicht

Weiter unten steht, woran die Deckung im Schadenfall am häufigsten scheitert, welche Pflichten Sie treffen und worauf es im Vertrag ankommt.

Zu den Details

Wenn es ernst wird

Typische Schadenfälle

Allergische Reaktion auf Färbemittel

Trotz Test reagiert die Kundin auf die Farbe. Behandlungskosten und Schmerzensgeld gehen an die Betriebshaftpflicht.

Schaden an der Kleidung

Farbe oder Blondiermittel ruinieren ein Kleidungsstück. Kleiner Betrag, hohe Häufigkeit — genau dafür ist die Haftpflicht da.

Wasserschaden aus dem Waschbecken

Ein defekter Anschluss durchnässt den Salon und die darunterliegende Wohnung. Neben dem eigenen Schaden steht die Haftung gegenüber dem Nachbarn.

Vereinfachte Beispiele zur Veranschaulichung. Der konkrete Versicherungsschutz und die Leistungen richten sich nach Tarif, Ausschlüssen, Obliegenheiten und der vereinbarten Deckung — das prüfen wir im Einzelfall für Sie.

Was ist versichert?

Für wen ist sie sinnvoll?

Für Friseursalons, Barbershops, Kosmetik- und Nagelstudios, Beauty-Salons und mobile Dienstleister. Auch für Einzelunternehmerinnen mit einem Stuhl zur Miete.

Was kostet sie?

Für kleine Salons liegen die Beiträge im niedrigen zweistelligen Bereich pro Monat. Entscheidend sind Fläche, Umsatz und ob kosmetische Behandlungen mit erhöhtem Risiko angeboten werden — etwa Permanent Make-up oder apparative Kosmetik.

Warum über einen Makler?

Wir vergleichen den Markt unabhängig, prüfen die Bedingungen im Detail und stehen Ihnen im Schadenfall zur Seite. Die Beratung ist für Sie unverbindlich; vergütet werden wir über die Versicherer. Erst nehmen wir Ihr Risiko auf — dann empfehlen wir.

Woran es scheitert

Woran es im Friseurhandwerk im Schadenfall hängt

Behandlungsschäden sind Personenschäden

Eine allergische Reaktion auf Farbe, eine Verätzung oder abgebrochenes Haar sind Personenschäden — mit Schmerzensgeld, Folgebehandlung und gelegentlich Verdienstausfall. Die Betriebshaftpflicht deckt das, aber der Versicherer prüft die Sorgfalt: Wurde beraten, wurde auf Unverträglichkeiten hingewiesen, gab es eine Verträglichkeitsprobe? Ohne Dokumentation wird die Abwehr schwierig, selbst wenn korrekt gearbeitet wurde.

Die Einrichtung ist mehr wert als gedacht

Bedienplätze, Waschanlagen, Spiegel, Trockenhauben, Kasse und Warenbestand summieren sich schnell auf Beträge, die deutlich über der einmal gewählten Versicherungssumme liegen. Ist die Summe zu niedrig, kürzt der Versicherer anteilig bei jedem Schaden — auch beim kleinen. Nach jedem Umbau gehört die Summe angepasst.

Glas und Wasser sind die Alltagsschäden

Große Schaufensterflächen, Spiegelwände und die Wasserinstallation an den Waschplätzen erzeugen die häufigsten kleinen Schäden. Eine Glasversicherung rechnet sich bei entsprechender Fläche; bei einem kleinen Salon mit wenig Glas sagen wir offen, dass sie sich nicht lohnt.

Arbeitsplatz in einem Friseursalon
Glasflächen, Technik, Stuhlmiete: drei Punkte, an denen sich Standardpolicen und Salonwirklichkeit regelmäßig unterscheiden.
Unsicher, ob das auf Ihren Betrieb zutrifft?Wir sehen uns Ihre bestehende Police an und sagen Ihnen, welche dieser Punkte darin geregelt sind — auch wenn daraus kein Wechsel folgt.
Police prüfen lassen0221 169205 99

Im Detail

Was ein Salon wirklich braucht

Betriebshaftpflicht mit Mietsachschäden zuerst — Sie haften für Kunden und für die gemieteten Räume. Dann die Inhaltsversicherung zum Neuwert. Ab dem ersten Angestellten Firmenrechtsschutz mit Arbeitsrecht. Betriebsunterbrechung, wenn der Salon der einzige Standort ist — nach einem Wasserschaden stehen Sie schnell mehrere Wochen still, während Miete und Löhne weiterlaufen. Und für Inhaberinnen und Inhaber: Der Betrieb hängt an Ihren Händen. Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung mit passender Definition ist im Friseurhandwerk kein Zusatzthema, sondern der wirtschaftliche Kern.

Im Detail

Summen richtig ansetzen

Zwei Zahlen entscheiden im Friseurhandwerk über den wirtschaftlichen Wert der Absicherung.

Die Versicherungssumme für den Inhalt muss den Neuwert der gesamten Einrichtung abbilden: Bedienplätze, Waschanlagen, Spiegel, Trockenhauben, Kasse, Technik und Warenbestand. Wir gehen die Liste gemeinsam durch, weil der Bestand nach jedem Umbau steigt und die einmal gewählte Summe stehen bleibt. Liegt sie unter dem tatsächlichen Wert, kürzt der Versicherer anteilig bei jedem Schaden — nicht erst beim Totalschaden. Ein Unterversicherungsverzicht verhindert das, muss aber vereinbart sein.

Die Deckungssumme der Haftpflicht bemisst sich am größten denkbaren Personenschaden. Das klingt bei einem Salon abstrakt, ist es aber nicht: Eine schwere allergische Reaktion oder eine Verätzung mit bleibenden Folgen kann Schmerzensgeld, Folgebehandlung und Verdienstausfall auslösen. Dazu kommt die Haftung für die gemieteten Räume — ein Brand oder ein Wasserschaden, der vom Salon ausgeht, trifft das ganze Gebäude.

Der Beitrag richtet sich danach, wie viele Personen im Salon arbeiten und welche Behandlungen angeboten werden. Er liegt für einen Salon üblicher Größe im Bereich weniger hundert Euro im Jahr — deshalb ist die Frage praktisch nie, ob man sich die Absicherung leisten kann, sondern ob sie die richtigen Einschlüsse enthält.

Wann das Thema aufkommt

Anlässe, zu denen Betriebe uns darauf ansprechen

Sie eröffnen einen Salon oder übernehmen einen bestehenden

Mit dem Mietvertrag kommen Auflagen zur Absicherung, mit der Einrichtung ein erheblicher Sachwert und mit den ersten Kunden die Haftung für Behandlungsschäden. Bei einer Übernahme ist zusätzlich zu klären, ob die übernommene Einrichtung zum Neuwert erfasst ist.

Sie nehmen Farb- oder Dauerwellbehandlungen ins Angebot

Chemische Behandlungen sind der häufigste Schadenfall im Friseurhandwerk: allergische Reaktionen, Verätzungen der Kopfhaut, Haarbruch. Entscheidend ist die Dokumentation der Beratung und gegebenenfalls des Allergietests — sie entscheidet im Streitfall über die Beweislage.

Sie stellen erstmals Personal ein oder bilden aus

Mit Angestellten haften Sie für deren Behandlungsfehler, und es kommt Arbeitsrecht hinzu. Im Friseurhandwerk mit hoher Fluktuation und vielen Auszubildenden ist ein Rechtsschutz mit Arbeitsrechtsbaustein deshalb weniger Vorsicht als Handlungsfähigkeit.

Sie arbeiten mobil oder vermieten Stühle

Beide Modelle verändern die Haftung grundlegend. Bei mobiler Tätigkeit greift eine auf die Betriebsstätte bezogene Police nicht mehr; bei der Stuhlmiete ist zu klären, wer für die Arbeit der selbstständigen Stuhlmieter einsteht und ob diese eigenen Schutz nachweisen.

360 Grad heisst: Betrieb und Inhaber in einer Betrachtung.

Wir sichern nichts ab, bevor wir es verstanden haben — und wir trennen dabei nicht kuenstlich zwischen Unternehmen und Unternehmer. Faellt der Inhaber aus, steht der Betrieb still; haftet die Geschaeftsfuehrung persoenlich, ist das Privatvermoegen betroffen. Wer beide Seiten einzeln betreuen laesst, bekommt Doppelungen an der einen und Luecken an der anderen Stelle. Deshalb nehmen wir Gewerbe, Mitarbeitervorsorge und private Absicherung in einem Aufwasch auf — und begruenden jede Empfehlung an Ihrem konkreten Risiko, nicht an einem Produktkatalog.

Wie wir arbeiten →  ·  Privat & Vorsorge für Unternehmer →

Passt dazu

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Häufige Fragen

Friseure & Beauty — kurz erklärt

Brauche ich als Einzelunternehmerin mit Stuhlmiete eine eigene Versicherung?

Ja. Die Police des Saloninhabers deckt dessen Betrieb, nicht Ihre selbstständige Tätigkeit. Verletzt sich Ihre Kundin, haften Sie persönlich — die Privathaftpflicht schließt gewerbliche Tätigkeit aus.

Sind Permanent Make-up und apparative Kosmetik mitversichert?

Nur mit ausdrücklichem Einschluss. Behandlungen, die die Haut durchdringen oder mit Geräten arbeiten, werden gesondert bewertet und sind in Standardtarifen oft ausgeschlossen.

Was ist mit dem Warenbestand?

Pflegeprodukte, Farben und Verkaufsware gehören in die Inhaltsversicherung. Der Bestand wird regelmäßig unterschätzt — bei einem Wasserschaden ist er meist als Erstes betroffen.

Deckt die Versicherung auch Schäden an gemieteten Räumen?

Mit der Klausel für Mietsachschäden ja. Sie ist wichtig, weil Schäden an Boden, Wänden und Installationen der gemieteten Fläche sonst ausgeschlossen sind — und der Vermieter sich an Sie hält.

Wer haftet bei einer allergischen Reaktion auf Haarfarbe?

Zunächst der Salon über die Betriebshaftpflicht. Ob der Versicherer zahlt, hängt an der Sorgfalt: Wurde nach Unverträglichkeiten gefragt, wurde beraten, gab es bei erkennbarem Risiko eine Verträglichkeitsprobe? Dokumentierte Beratung ist hier der entscheidende Punkt — ohne sie wird die Abwehr schwierig, selbst wenn korrekt gearbeitet wurde.

Ich vermiete Stühle an Selbstständige — wer ist wofür zuständig?

Jeder Stuhlmieter ist versicherungsrechtlich ein eigener Betrieb und braucht eine eigene Betriebshaftpflicht. Lassen Sie sich den Nachweis vorlegen, bevor jemand anfängt. Ihre eigene Police deckt die Räume, die Einrichtung und Ihre Haftung als Vermieter — nicht die Behandlungen der Mieter. Ohne deren Nachweis landet ein Schaden trotzdem zuerst bei Ihnen.

Lohnt sich eine Glasversicherung für einen Salon?

Das hängt an der Fläche. Bei großen Schaufenstern, Spiegelwänden und Glastrennwänden rechnet sie sich, weil Glasschäden der häufigste kleine Schaden sind und die Scheiben teuer werden. Bei einem kleinen Salon mit wenig Glas ist der Beitrag höher als der zu erwartende Schaden — dann raten wir ab.

Was ist bei mobiler Tätigkeit zu beachten?

Eine auf die Betriebsstätte bezogene Police greift dort nicht mehr. Beim Kunden zu Hause oder im Pflegeheim haften Sie zusätzlich für Schäden an fremden Räumen und Einrichtung, und Ihr mitgeführtes Werkzeug ist unterwegs meist nicht mitversichert. Beides muss ausdrücklich geregelt sein. Wer sowohl im Salon als auch mobil arbeitet, braucht eine Police, die beide Tätigkeiten abbildet — die Erweiterung kostet wenig, das Versäumnis den ganzen Schaden.

Betreuen Sie auch Betriebe außerhalb von Köln?

Ja. Unser Sitz ist Köln (Fritz-Hecker-Straße 94, 50968 Köln), betreut werden Betriebe bundesweit. Im Rheinland beraten wir regelmäßig persönlich vor Ort, außerhalb per Video und Telefon. Am Ablauf ändert das nichts — nur die Anfahrt entfällt.

Kommen Sie für ein Erstgespräch in unseren Betrieb?

Im Raum Köln, Bonn, Düsseldorf und Leverkusen regelmäßig — viele Risiken sieht man erst vor Ort: Lager, Maschinen, Abläufe, Zufahrten. Außerhalb des Rheinlands starten wir per Video und kommen dann, wenn die Sache es erfordert. Sie erreichen uns unter 0221 169205 99.

Kleine Schäden, große Häufigkeit.

Wir sehen uns an, was Sie heute abgesichert haben, wo Lücken sind und was davon wirklich dringend ist — kostenlos und unverbindlich.

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Im Erstgespräch geht es um Ihr Risiko, nicht um einen Abschluss. Sie bekommen eine Einordnung — ob daraus ein Vertrag wird, entscheiden Sie später.

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